Erste Schritte auf der Impact Investment Plattform
Langfristig investieren zählt nicht zu den leichtesten Themen. Es fällt oftmals schwer sich überhaupt damit auseinanderzusetzen. Wenn du es dann doch tust, ist alles komplizierter als gedacht. Welches Investment passt zu mir und wie finde ich das raus? Da könnte doch vielleicht eine Finanzberaterin helfen. Das sind jedoch auch Beratungssituationen, die nicht immer angenehm verlaufen. Ob zu Recht oder zu Unrecht, das sei erstmal dahin gestellt. Schließlich geht es bei Geldanlage vor allem um ein gutes Gefühl und weniger darum sich unsicher oder sogar besorgt zu fühlen. Wir fürchten versteckte Gebühren oder Verluste. Wenn du sogar den Anspruch hast, nachhaltig zu investieren, kommt eine weitere Variable hinzu. Deshalb braucht es Plattformen, die diesen Entscheidungsprozess vereinfachen und für nicht-Finanzexperten zugänglich machen.
Das Wichtigste in Kürze
Was ist Inyova? Eine Plattform für Impact Investment.
Welches Problem versucht Inyova zu lösen? Du möchtest nachhaltig Geld anlegen nach deinen Werten und Vorstellungen. Dir fehlt aber die Zeit den gesamten Markt zu screenen und passende Investments zu spotten. Inyova vereinfacht diesen Prozess und erstellt auf Grundlage deiner Präferenzen ein Portfolio.
Was uns gefällt: Transparent von Auswahl der Themenschwerpunkte bis zur Auswahl der konkreten Investments. Mühelose Anmeldung. Ansprechende Oberfläche. Vergleichweise geringes Mindestinvestment möglich.
Was besser sein könnte: Es wäre spannend zu wissen, warum bestimmte Firmen in unsere Strategie passen. Zudem scheint es einen leichten “Home Bias” zu geben, da in unserem Schweizer Inyova Account mehrere Schweizer Firmen vertreten sind.
So sind wir vorgegangen: Der Prozess wird von Inyova vorgegeben. Schritt 1: Anmeldung, Schritt 2: Themenauswahl und Risikoauswahl, Schritt 3: Investmentauswahl, Schritt 4: Kontoeröffnung und Vertragsunterschrift
Alternativen: Schweiz: Estably, Descartes Finance; Deutschland: Tomorrow Investments (angekündigt)
Technologische Hilfe
Seit ein paar Jahren arbeiten einige Fintechs daran, uns den Weg in die Bank zu ersparen und Anlageberatung zu automatisieren – auch als Roboadvisor bekannt. Noch so ein Begriff der viele Leute zusammenzucken lässt. Die Tatsache, dass ein Algorithmus die Anlagestrategie bestimmt wirkt intransparent und unpersönlich. Zudem haben Roboadvisor häufig noch die Schwäche, nicht nachhaltig zu investieren. Im Gegenteil können Roboadvisor Geld in unseriöse und nicht nachhaltige Anlagen stecken, da wir als User nicht jede Handlung verfolgen. Kontrollieren wir den Roboadvisor bei allem, was er tut, wird es überflüssig. Abhilfe soll da ein junges Unternehmen aus der Schweiz bieten.
Welcome Inyova
Inyova soll es dir leicht machen, dein Geld nachhaltig anzulgen. Kein Geld in Rüstungsindustrie oder Kohleindustrie, sondern in nachhaltige Anlagen. Inyovas Website bezeichnet sich übrigens selbst mit keinem Wort als Roboadvisor. Im Gegenteil. Sie heben sich explizit davon ab, auch wenn sie Ihr SEO dann doch für diesen Begriff optimiert haben. Zudem werden Sie auf Websites als Roboadvisor mit anderen Unternehmen aufgelistet. Wir testen Inyova mal aus und wagen den Selbtsversuch.
Website
Auf der Website siehst du eine Berglandschaft. Wie ein schöner Empfangsraum, hinterlässt das ein positives Gefühl. Eindrucksvolle Bilder, natürlichen Farben und einer übersichtlichen Struktur – etwas anders, als wir das von konventionellen Banken gewohnt sind. Weiter unten blickt der CEO selbstbewusst mit schwarzem, nicht ganz zugeknöpften Hemd, leicht stürmischer Gelfrisur und Kaffeetasse in der Hand entgegen. Startup Spirit.
Das hinterlässt ein nahbares Bild, das den Staub von Begriffen wie Altersvorsoge und Anlageberatung abklopft. Doch auch vom Image eines Roboadvisors grenzt Inyova sich ab. Texte und Bilder beschreiben Menschen aus Fleisch und Blut, die hinter Inyova stehen. Diese haben mindestens zwei Funktionen. Erstens, sind sie diejenigen die diese Plattform entwickelt haben, die mit wenigen Klicks eine nachhaltige und personalisierte Investmentstrategie ermöglicht und diese direkt in die Tat umzusetzen. Zweitens, stehen diese zur Seite, sollte man sich doch nach menschlichem Kontakt während des Investitionsprozesses sehnen. Hinterlässt ein gutes Gefühl, als auf zur Anmeldung.
Anmeldung
Der Anmeldeprozess ist intuitiv und übersichtlich. Du kannst bereits über deine Investmentstrategie entscheiden, bevor du überhaupt einen Vertrag unterzeichnest und Verpflichtungen eingehst. Zum einen ist das fair, da es Transparenz schafft. Zum anderen fühlst du dich schon als nachhaltige Investorin bevor du irgendwas unterzeichnet hast. Dies liegt an den Entscheidungen zur Investmentstrategie die man bis dahin getroffen hat.
Als erstes wählst du Themenschwerpunkte aus. Deine Investmentstrategie soll deinen persönlichen Vorlieben folgen. Themen sind u.a. Forstwirtschaft, Medizin, Wasserwirtschaft und erneuerbare Energien. Als nächstes legst du fest, welcher Fokus für Firmen gelten soll. Zum Beispiel, ob Firmen besonders auf die Einhaltung von Menschenrechten, CO2 Emissionen oder Gleichberechtigung achten. Weiterhin kannst du bestimmte Produkte ausschließen, wie zum Beispiel Öl und Gas, Fleisch, Waffen u.v.m.
Inyova: Unsere Strategieauswahl
Dann dreht es sich ums Geld. Du vereinbarst deine erste Investitionssumme und kannst einen monatlichen Sparplan einrichten. Geht es ums Geld, darf auch das Risiko nicht fehlen. Deshalb gibst du als nächstes dein Risikoprofil an. Wie lange ist dein Anlagehorizont? Wie viel vom Gesamtvermögen investierst du? Wie viel hast du bereits anderswo investiert? Daraus ergibt sich das Risikoprofil. Es teilt deine Investition zwischen Aktien und Anleihen auf. Aktien sind generell risikoreicher als Anleihen. Hier zeigt sich Inyova flexibel und du entscheidest, ob du den Vorschlag annimmst oder anpasst.
Inyova: Angaben für das Risikoprofil
Jetzt hast du alles angegeben, damit Inyova Investments vorschlägt. Hier punktet Inyova mit Transparenz. Als erstes siehst du einen Entwicklungsplan. Dieser ist unterteilt in drei unterschiedliche Szenarien, wie sich das Investment über Zeit entwickeln kann. Es wird ein schlechtes, ein erwartetes und ein gutes Szenario dargestellt.
Inyova: Unsere erwartete Investitionsentwicklung
Bei einem 80/20 Anteil von Aktien zu Anleihen entspricht das einer erwarteten Summe von 8316 CHF bei einer investierten Summe von 4000 CHF ohne monatlichen Sparplan. Weiterhin werden die Gebühren aufgelistet. Mit 1.2% sind die Gebühren damit im Vergleich zu anderen Roboadvisors in der Schweiz wie Selma und VZ recht hoch. Die prozentualen Kosten sinken jedoch, je höher die Anlagesumme ist. Ab 50.000 CHF liegt man bei 1%, ab 150.000 bei 0.8% und ab 500.000 sogar nur bei 0.6% was dann vergleichsweise günstig ist.
Die Anlagen
Doch was schlägt uns Inyova überhaupt vor? Und wie wird das präsentiert? Du siehst vorgeschlagene Firmen mit ein paar Informationen.
Invoya: Unsere Aktienauswahl
Inyova: Unsere Auswahl an Staatsanleihen
Inyova listet nicht nur positive sondern auch negative Details zu den Firmen auf. So kannst du dir dein eigenes Bild über frühere Fehlverhalten machen und entscheiden, ob diese Firma dein Geld wert ist. Für InvestorInnen die es mit nachhaltiger Geldanlage ernst meinen, ist dies enorm wichtig. Inyova hat verstanden, dass nachhaltige Anlage auf die einzelne Person und deren Werte zurückgeht. Deshalb sehen wir nachhaltige Geldanlage, die als Paket verkauft wird, wie z.B. einem ESG-screened ETF kritisch. Im Gegensatz dazu hebt sich Inyova positiv ab und gibt dir volle Kontrolle. Du kannst entscheiden, welche Kontroversen du tolerierst und welche nicht, welche FIrmen du ausschließt und welche du behältst.
Sicherlich könnten die Informationstexte noch ausführlicher sein. Für einen Überblick reicht es jedoch aus. Hier wünschen wir uns ein “+” Button, mit dem wir weitere Details aufklappen können. Ansonsten bleibt die Recherche oberflächlich und daher begrenzt informativ. Dennoch regen die Firmensteckbriefe im Zweifelsfall zu deiner eigenen Recherche an.
Inyova: Beispiel des Beschreibungstextes für Sunrun
Eine Firma sticht für uns heraus: Clariant. Diese Firma ist durchaus nicht nur für positive Schlagzeilen bekannt. Laut einer Studie des WWF die dem Tagesanzeiger vorliegt hegt die Firma einen schlechten Umgang in der Beschaffung und Produktion von Palmöl. Ein Großteil des Öls stamme aus nicht-zertifiziertem Anbau und bei rund 96% des Rohstoffs ist davon auszugehen, dass dafür Regenwald gerodet werden musste. Damit schneidet Clariant schlechter ab als Nestlé oder die beiden größten Schweizer Supermarktketten Migros und Coop zusammen. Dennoch wird Clariant laut einem Ranking der Zeitschrift Capital und Statista zu den klimabewusstesten Unternehmen in Deutschland gezählt. Dieses Ranking basiert auf Zahlen die bei den Unternehmen durch Capital direkt für dieses Ranking angefragt wurden. Besonders positiv sei die Reduktion ihrer Treibhausgasemissionen im Verhältnis zum Umsatz. Bei diesem Ranking liegt Clariant auf Platz 81. Allein an diesem Beispiel zeigt sich, wie unterschiedlich die Rankings zum Thema “Nachhaltigkeit” ausfallen können und wie wichtig eigene Recherche ist, trotz Roboadvisor.
Das Kleingedruckte
Auswahl akzeptieren und wir sind nachhaltige Investoren? Moment. Die Anmeldung ist noch nicht abgeschlossen und kein Vertrag unterschrieben. Das geschieht alles per Online Ident, wie du von modernen Finanzdiensten gewohnt. Hier geht es nicht mehr um Inhaltliches, sondern nur darum, dich zu identifizieren. Zuerst also den Vertrag der Saxobank durchgehen, bevor du das Identifikationsverfahren startest. So ein Vertrag zwischen Bank und Kundin wirkt ironischerweise nicht so modern und frisch wie Inyovas Branding. Es ist ein klassischer Bankvertrag mit Klauseln und Kleingedrucktem.
Die Saxobank hat ihren Sitz in Kopenhagen und ist etablierte sich schon früh als Online Broker. Wir konnten leider nicht herausfinden, ob die Saxobank empfehlenswert in Puncto Nachhaltigkeit ist. NGO Reports erwähnen sie jedenfalls nicht und prangern kein Fehlverhalten an. Die Leitlinien zeigen, dass sie aufgeschlossen gegenüber nachhaltigen Investments ist und es ernst nehmen, u.a. weil wir als Kundinnen dies mehr nachfragen. Laut InYova haben Sie Saxobank als Partner ausgewählt, da Sie eine gute IT Infrastruktur sowie günstigen Zugang zu den von InYova angestrebten Investment bieten. Zusätzlich zu SaxoBank Vertrag gibt es dann auch nochmal einen InYova Vertrag der deutlich und klar formuliert ist und die Gebühren wie bereits auf der Plattform klar auflistet.
Fazit
Alles in allem hinterlässt Inyova ein gutes Gefühl. Wir fühlen uns gut informiert durch einen transparenten Prozess, der in einer Investmentauswahl endet. Inyova wirkt übersichtlich und ist einfach zu benutzen. Nachhaltig investieren ohne Hürden scheint doch möglich zu sein. In der Schweiz ist der Robo-Advisor ein ernstzunehmender Player im Bereich Impact Investing. Wir halten euch auf dem Laufenden was die Performance angeht und sind gespannt wie sich Inyova in anderen Märkten wie Deutschland schlägt. Dort haben Sie aktuell einen Soft-Launch gestartet.
Disclaimer
Dies ist kein gesponsorter Inhalt. Dieser Artikel beinhaltet keine Anlageberatung und wir sind keine Anlageberater. Dieser Artikel dient ausschliesslich zur Information. Zum Vollständigen Disclaimer siehe folgenden Link: link to read the full disclaimer.
Resources
https://www.capital.de/wirtschaft-politik/deutschlands-klimabewusste-unternehmen
https://ratgeber.finanzen.ch/robo-advisor-vergleich
https://www.home.saxo/legal/saxo-select/sustainability-policy